5.銀行數位化優先
Posted: Wed Dec 18, 2024 7:54 am
v勤在其2020 年數位銀行成熟度研究中發現，60% 的銀行要麼減少了分行營業時間，要麼完全關閉了實體分行。
這場大流行大大加速了所有人群的數位化採用，與 2019 年相比，59% 的成年人使用更多的金融科技應用程式。
即使在考慮到大流行的影響之前，隨著客戶對數位銀行業務越來越滿意，預計未來幾年親自訪問將繼續大幅下降。
為了有效競爭，銀行需要開發強大的數位產品組合，具有用戶友好的設計和強大的線上分銷能力。
向數位化的轉變不僅限於銀行應用程序，還擴展到支付 韓國 電話號碼 領域。隨著非接觸式支付迅速成為全球常態，74%的全球消費者表示，即使在疫情後，他們仍將繼續使用非接觸式卡和行動錢包。
以美元和美分計算，全球非接觸式支付市場預計未來五年將從 103 億美元成長到 180 億美元，複合年增長率為 11.7%。
最後，我們可能正處於下一次向雲端遷移的重大浪潮的黎明——這次是核心服務的遷移。
根據2020 年 IBM 銀行業關於開放混合多雲趨勢的調查，91% 的金融機構目前已經在使用一些雲端服務（或計劃在一年內使用），但只有 9% 的關鍵任務、受監管的銀行業務工作負載目前在雲端環境中運行。
由於疫情證實了分散式、基於雲端的基礎設施的重要性，這可能代表著下一個巨大的機會差距，先鋒銀行將有機會建立領先於競爭對手的優勢。
6. 監管科技在前沿
2020 年，全球銀行平均有 10-15% 的員工專門從事合規和監管活動，全球年度支出總額為 2,870 億美元。
失誤的處罰也很嚴厲，監管機構開出了 100 億美元的反洗錢罰款，比 2019 年增加了 26%。
簡而言之，對合規和監管活動的投資是一項昂貴的必需品，唯一的問題是如何盡可能準確且經濟高效地進行投資。
這就是監管技術 (regtech) 的用武之地。
根據瞻博網路的研究，監管科技的支出預計將從 2020 年的 330 億美元增加到 2025 年的 1,300 億美元以上，增幅高達 290%。這種快速成長是由兩個主要趨勢推動的：
1.數位化入職培訓的重要性日益增加。 2020 年，透過數位化開戶開設了 1.84 億個新銀行帳戶，到 2025 年，這一數字將激增至 3.3 億。
2.人工智慧技術的進步。 ID 驗證等領域的人工智慧系統將使銀行能夠自動化大部分了解你的客戶 (KYC) 流程，僅在數位化入職方面就可以節省超過 4.6 億美元的成本。雖然 2020 年只有 4% 的數位入職流程使用人工智慧，但到 2025 年這一數字將增加至 18%。
監管科技可能有價值的另一個領域是數位行銷合規性。由於行銷內容的高度可見性，不僅監管失誤的風險增加，而且聲譽受損的可能性也更大。
產業顧問 Dave Hunkele 建議銀行在行銷活動開始時考慮監管因素，而不是在規劃過程即將結束時才考慮。
這應該輔以Fintel Check等監管科技監控解決方案，該解決方案可讓銀行自動監控附屬合作夥伴之間的連結和內容合規性。
變革意味著機遇
透過領先這些關鍵的金融科技趨勢，銀行將為新常態做好準備。進一步了解 Fintel Connect 和我們的合作夥伴如何幫助您的品牌為未來的財務做好準備。
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即使在考慮到大流行的影響之前，隨著客戶對數位銀行業務越來越滿意，預計未來幾年親自訪問將繼續大幅下降。
為了有效競爭，銀行需要開發強大的數位產品組合，具有用戶友好的設計和強大的線上分銷能力。
向數位化的轉變不僅限於銀行應用程序，還擴展到支付 韓國 電話號碼 領域。隨著非接觸式支付迅速成為全球常態，74%的全球消費者表示，即使在疫情後，他們仍將繼續使用非接觸式卡和行動錢包。
以美元和美分計算，全球非接觸式支付市場預計未來五年將從 103 億美元成長到 180 億美元，複合年增長率為 11.7%。
最後，我們可能正處於下一次向雲端遷移的重大浪潮的黎明——這次是核心服務的遷移。
根據2020 年 IBM 銀行業關於開放混合多雲趨勢的調查，91% 的金融機構目前已經在使用一些雲端服務（或計劃在一年內使用），但只有 9% 的關鍵任務、受監管的銀行業務工作負載目前在雲端環境中運行。
由於疫情證實了分散式、基於雲端的基礎設施的重要性，這可能代表著下一個巨大的機會差距，先鋒銀行將有機會建立領先於競爭對手的優勢。
6. 監管科技在前沿
2020 年，全球銀行平均有 10-15% 的員工專門從事合規和監管活動，全球年度支出總額為 2,870 億美元。
失誤的處罰也很嚴厲，監管機構開出了 100 億美元的反洗錢罰款，比 2019 年增加了 26%。
簡而言之，對合規和監管活動的投資是一項昂貴的必需品，唯一的問題是如何盡可能準確且經濟高效地進行投資。
這就是監管技術 (regtech) 的用武之地。
根據瞻博網路的研究，監管科技的支出預計將從 2020 年的 330 億美元增加到 2025 年的 1,300 億美元以上，增幅高達 290%。這種快速成長是由兩個主要趨勢推動的：
1.數位化入職培訓的重要性日益增加。 2020 年，透過數位化開戶開設了 1.84 億個新銀行帳戶，到 2025 年，這一數字將激增至 3.3 億。
2.人工智慧技術的進步。 ID 驗證等領域的人工智慧系統將使銀行能夠自動化大部分了解你的客戶 (KYC) 流程，僅在數位化入職方面就可以節省超過 4.6 億美元的成本。雖然 2020 年只有 4% 的數位入職流程使用人工智慧，但到 2025 年這一數字將增加至 18%。
監管科技可能有價值的另一個領域是數位行銷合規性。由於行銷內容的高度可見性，不僅監管失誤的風險增加，而且聲譽受損的可能性也更大。
產業顧問 Dave Hunkele 建議銀行在行銷活動開始時考慮監管因素，而不是在規劃過程即將結束時才考慮。
這應該輔以Fintel Check等監管科技監控解決方案，該解決方案可讓銀行自動監控附屬合作夥伴之間的連結和內容合規性。
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